個(gè)人貸款已成為越來越多家庭實(shí)現(xiàn)夢想的重要途徑。然而，隨之而來的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。通過對(duì)個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的深入調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)，合理的保險(xiǎn)規(guī)劃不僅能夠?yàn)榻杩钊颂峁┌踩Ｕ?，還能顯著降低因市場波動(dòng)帶來的財(cái)務(wù)壓力。貸款機(jī)構(gòu)在審核過程中對(duì)抵押品的保險(xiǎn)情況的重視程度，直接影響著借款人的貸款條件與利率。探討個(gè)人貸款的背后，不僅關(guān)乎資金的流動(dòng)，更涉及到家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)健與未來的保障。

貸款的調(diào)查報(bào)告 1

20xx年3月15日，借款申請(qǐng)人向我行（社）申請(qǐng)最高額抵押個(gè)人消費(fèi)貸款人民幣壹拾伍萬元，貸款有效期限為三年，資金用于房屋裝修和購買家電、家具等高價(jià)值耐用品，以自有房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，該房產(chǎn)位于路15幢305。根據(jù)我行（社）個(gè)人信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度，在受理該筆貸款申請(qǐng)后，我及時(shí)對(duì)借款申請(qǐng)人及其提供的貸款材料的合規(guī)性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行了核實(shí)，并實(shí)地查看了抵押物的產(chǎn)權(quán)狀況、地理位置等因素，并對(duì)抵押物的變現(xiàn)能力進(jìn)行了初步評(píng)估。現(xiàn)將我的調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、借款人基本情況

借款申請(qǐng)人，男，居民身份證號(hào)：，戶籍地址：路15幢305，為大學(xué)的講師，其妻子，身份證號(hào)：，為醫(yī)院的護(hù)士。女兒年僅10歲，正在就讀小學(xué)。多年來，借款申請(qǐng)人家庭的收入穩(wěn)定，除了每月需還款1130元的貸款外，沒有其他對(duì)外負(fù)債和擔(dān)保。經(jīng)過我行（社）對(duì)個(gè)人信用等級(jí)的評(píng)估，其個(gè)人信用等級(jí)為A級(jí)，符合我行（社）個(gè)人消費(fèi)貸款的條件。

二、借款人個(gè)人征信情況

在獲得借款申請(qǐng)人及其妻子的書面授權(quán)后，我行（社）通過個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行查詢，結(jié)果顯示夫妻二人沒有不良信用記錄。目前，借款申請(qǐng)人在農(nóng)行有住房按揭貸款76500元，而其配偶在各金融機(jī)構(gòu)沒有借款記錄，個(gè)人信用報(bào)告正常，符合我行（社）消費(fèi)貸款的征信要求。

三、借款人申請(qǐng)貸款的理由

借款申請(qǐng)人現(xiàn)有住所已居住八年，室內(nèi)裝修風(fēng)格和設(shè)備已不再適合家庭生活需求。為了改善生活質(zhì)量，現(xiàn)擬對(duì)房屋路15幢305進(jìn)行重新裝修，并購買一些新款家具和家電等耐用消費(fèi)品，總資金需求約為人民幣28萬元。除自籌資金外，尚需借款人民幣15萬元，特向我行（社）申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款人民幣15萬元，貸款有效期限為三年，貸款在有效期限內(nèi)可循環(huán)使用，單筆貸款期限不超過一年，利率按照中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮50%，并以借款申請(qǐng)人合法擁有的位于路15幢305的房地產(chǎn)作為抵押擔(dān)保。

四、借款人還款來源

借款申請(qǐng)人為大學(xué)講師，月綜合收入為人民幣4500元，而其配偶的月綜合收入為人民幣4300元。家庭每月還有房屋出租的租金收入800元，共計(jì)家庭月收入為人民幣10600元，三年家庭總收入為人民幣381600元；考慮到家庭生活和其他支出的約定，每三年的支出大約在140000元左右。該筆貸款的還款來源以借款人及其配偶的家庭綜合收入為主，第一還款來源充足。該客戶整體經(jīng)濟(jì)狀況良好，家庭綜合收入高且穩(wěn)定，具備良好的還款能力。

該筆貸款以借款申請(qǐng)人所提供的合法擁有的位于路15幢305的房地產(chǎn)作為抵押物，具體情況如下：

1、房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào)：號(hào)、土地使用權(quán)證號(hào)號(hào)，房屋總建筑面積97.45平方米，鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，20xx年由公司購買，室內(nèi)為中等裝修；土地性質(zhì)為出讓地，土地用途為商住用地，土地使用權(quán)到期日為20xx年。

2、該抵押物位于地段，屬于高檔住宅區(qū)，地理位置優(yōu)越，交通便利，公共設(shè)施齊全，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力；

3、20xx年3月20日，該房地產(chǎn)經(jīng)過評(píng)估，總價(jià)值為35萬元，抵押率為60%，可抵押擔(dān)保貸款人民幣21萬元，本次擬設(shè)定抵押擔(dān)保貸款人民幣15萬元。

五、調(diào)查結(jié)論

經(jīng)調(diào)查，借款申請(qǐng)人提供的貸款材料真實(shí)有效，家庭綜合收入較高，經(jīng)濟(jì)來源穩(wěn)定，借款主體合法，個(gè)人信用狀況良好，第一還款來源充足，且抵押物兩證齊全，產(chǎn)權(quán)清晰，地理位置優(yōu)越，易于變現(xiàn)，合法、足值，抵押擔(dān)保能力強(qiáng)，符合我行個(gè)人消費(fèi)貸款的條件。我建議批準(zhǔn)借款申請(qǐng)人個(gè)人消費(fèi)貸款人民幣15萬元，貸款用途為房屋裝修及購買家具家電等高價(jià)值耐用消費(fèi)品，貸款有效期限內(nèi)可自助循環(huán)使用，單筆貸款期限不超過一年，貸款到期日不得超過貸款有效期限，貸款利率按人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮50%執(zhí)行，采用一次性利隨本清的還款方式，貸款將以位于住宅路15幢305的房地產(chǎn)作為抵押物。房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào)：號(hào)、土地使用權(quán)證號(hào)號(hào)，房屋總建筑面積97.45平方米，辦理合法、有效的房地產(chǎn)抵押手續(xù)和抵押物的保險(xiǎn)手續(xù)。建議將該貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類。

妥否，請(qǐng)審批。

調(diào)查經(jīng)辦人：

20xx年3月25日

貸款的調(diào)查報(bào)告 2

　一、 借款人基本情況:

借款申請(qǐng)人李某某，現(xiàn)年58歲，居住于某某市桃花社區(qū)五組，身份證號(hào)碼：。為某某市衛(wèi)生局退休職工，月工資收入4200元。其妻王某某，現(xiàn)年57歲，身份證號(hào)碼：。借款人長期以來在我行存款，經(jīng)過調(diào)查，該戶誠信經(jīng)營，與我行有過多次信貸業(yè)務(wù)，按時(shí)歸還本息，沒有不良記錄。根據(jù)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢，借款人在各金融機(jī)構(gòu)并無負(fù)債記錄。

　二、 貸款資金用途及其真實(shí)性：

近期，隨著城市發(fā)展速度的加快，周邊商業(yè)環(huán)境逐漸改善，借款人及其妻子決定籌資將自有房屋進(jìn)行裝修，以開設(shè)一家小型咖啡館，旨在提升經(jīng)濟(jì)收益。借款人于20xx年4月5日與裝修公司簽訂了裝修合同，預(yù)計(jì)總費(fèi)用為30萬元，自籌資金僅有8萬元，尚需22萬元用于裝修，因此向我行申請(qǐng)人民幣貳拾貳萬元整(￥220000.00元)，貸款期限為24個(gè)月。經(jīng)過核實(shí)，借款人提出的貸款用途真實(shí)、合法。

　三、 借款人貸款項(xiàng)目的可行性：

李某某經(jīng)營的咖啡館位于桃花社區(qū)，地理位置優(yōu)越，客流量較高，項(xiàng)目前景看好。某某市作為近年來快速發(fā)展的新興城市，吸引了大量年輕人和游客，咖啡消費(fèi)市場需求日益旺盛?，F(xiàn)階段我市雖然有部分餐飲設(shè)施，但整體服務(wù)水平相對(duì)不足，無法滿足日益增長的需求。借款人投資裝修咖啡館，能夠有效提升本地餐飲服務(wù)品質(zhì)，并在此過程中實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收益。投資項(xiàng)目具有可行性，市場前景廣闊。

根據(jù)我市當(dāng)前的商業(yè)環(huán)境和未來的發(fā)展預(yù)期，借款人計(jì)劃裝修的咖啡館可設(shè)置座位約30個(gè)，預(yù)估日均客流量為50人，其中70%的顧客為回頭客。以每位顧客平均消費(fèi)40元來計(jì)算，每天可實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入為50人x40元/人=2000.00元，全年?duì)I業(yè)天數(shù)按360天計(jì)算，年總營業(yè)收入為2000元/天x360天=72萬元。預(yù)計(jì)營業(yè)成本為24萬元/年(包括水電費(fèi)、人工工資及其他雜費(fèi))。經(jīng)營正常情況下，每年可實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入72萬元，預(yù)計(jì)利潤為48萬元左右。綜合來看，借款人可以利用咖啡館的營業(yè)收入及自身工資收入作為還款來源，年收入預(yù)計(jì)達(dá)50萬元，具有良好的還款能力，因此在兩年的時(shí)間內(nèi)完全有能力償還貸款本息。

　四、 擔(dān)保抵押情況及評(píng)估情況：

借款人李某某提供的抵押物為其位于某某市桃花社區(qū)的房產(chǎn)，房屋所有權(quán)證編號(hào)為某某字第20xx12345號(hào)，房屋建筑面積約為90㎡。通過市場評(píng)估，依據(jù)地段、面積及市場價(jià)格分析，抵押物的評(píng)估價(jià)值為：房屋價(jià)值=90㎡(建筑面積)x12000元/㎡(市場價(jià))=1080000.00元。抵押物的總評(píng)估價(jià)值符合貸款額度的要求，抵押物合法有效，變現(xiàn)能力強(qiáng)。

　五、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施：

此筆貸款用途明確，項(xiàng)目市場前景良好，總體風(fēng)險(xiǎn)較小。主要風(fēng)險(xiǎn)集中在經(jīng)營管理方面，借款人具備一定的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，了解市場動(dòng)態(tài)，能夠有效規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。建議在貸款發(fā)放后，對(duì)借款人的經(jīng)營情況進(jìn)行定期跟蹤，同時(shí)加強(qiáng)資金使用監(jiān)管，以確保貸款安全。

綜合考慮，該貸款項(xiàng)目具有可靠的資金用途及償還能力，抵押物的評(píng)估價(jià)值充足，整體風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)。對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范措施，可以確保信貸資產(chǎn)的安全回收。

　六、 本筆信貸業(yè)務(wù)給銀行帶來的綜合效益：

借款申請(qǐng)人向我行申請(qǐng)貸款人民幣(大寫)貳拾貳萬元整(￥220000.00元)，期限24個(gè)月，按照5.2‰的貸款利率計(jì)算，貸款期滿預(yù)計(jì)可產(chǎn)生的利息收入約為1.5萬元，利息收入較為可觀。

　七、 調(diào)查結(jié)論及貸后管理措施：

經(jīng)仔細(xì)調(diào)查，借款人所申請(qǐng)的資金用途明確，抵押物價(jià)值合理且合法，具備較強(qiáng)的償還能力，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，符合我行的貸款條件。建議對(duì)該貸款申請(qǐng)給予支持，金額為人民幣(大寫)貳拾貳萬元整(￥220000.00)，期限24個(gè)月，貸款利率按9.96‰執(zhí)行。

如果本筆貸款獲得批準(zhǔn)，我將持續(xù)跟蹤使用情況，要求借款人將流動(dòng)資金存入我行，以增強(qiáng)“以貸引存”的效果。將加強(qiáng)對(duì)貸款用途的監(jiān)管，在每季度進(jìn)行貸后檢查，確保信貸資金的合理使用，并按時(shí)收息、到期償還貸款本息。

信貸員簽字：______

協(xié)查人簽字：______

貸款的調(diào)查報(bào)告 3

借款人姓名

身份證號(hào)碼

工作單位 經(jīng)辦支行

零售業(yè)務(wù)部

借款人因購置房屋所需，于202x年x月20日向本行提交了50萬元的個(gè)人貸款抵押申請(qǐng)，我們于202x年x月21日對(duì)其基本情況和貸款用途進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。調(diào)查表明，該筆業(yè)務(wù)符合《某銀行個(gè)人貸款管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，故我們認(rèn)為可以為借款人發(fā)放金額50萬元，期限為3年，利率為‰的個(gè)人貸款。

現(xiàn)將借款申請(qǐng)人截至目前的基本情況、資產(chǎn)負(fù)債、家庭成員信用等情況的調(diào)查結(jié)果報(bào)告如下：

　一、借款申請(qǐng)人情況

借款人姓名，曾用名，男，漢族，現(xiàn)年35歲，身份證號(hào)碼為41040319xxx123，戶籍所在地為某市某派出所。于20xx年7月畢業(yè)于某大學(xué)計(jì)算機(jī)專業(yè)，現(xiàn)任職于某公司，職位經(jīng)理，工作穩(wěn)定，月工資收入4500元。借款人品行端正，信用記錄良好，現(xiàn)居住于某市某小區(qū)。聯(lián)系電話：159。

　二、申請(qǐng)人其他家庭成員的情況

借款人配偶，漢族，現(xiàn)年33歲，身份證號(hào)碼41040319xxx456，戶籍所在地為某市某派出所，大學(xué)學(xué)歷，現(xiàn)工作于某單位，擔(dān)任會(huì)計(jì)，工作穩(wěn)定，月工資收入3800元。借款人配偶有一小型商鋪，年收入約12萬元。聯(lián)系電話：。

子女，年齡9歲，學(xué)生。

　三、借款人家庭財(cái)產(chǎn)債務(wù)及收入支出情況

(一)、借款人家庭資產(chǎn)情況：

經(jīng)調(diào)查，家庭總資產(chǎn)為350萬元。明細(xì)如下：

擁有兩處房產(chǎn)，價(jià)值90萬元。一處位于某市某小區(qū)，面積120平方米，購入價(jià)15萬元，現(xiàn)值35萬元；另一處位于某市某高檔小區(qū)，面積160平方米，購入價(jià)50萬元，現(xiàn)值55萬元。

借款人配偶的商鋪，現(xiàn)價(jià)約50萬元，年收入12萬元。其他資產(chǎn)包括汽車一輛，價(jià)值15萬元，存款余額約10萬元。

(二)、借款人家庭負(fù)債情況：

目前家庭有個(gè)人住房按揭貸款余額約38萬元，信用卡欠款余額約3萬元。負(fù)債總額41萬元。

借款人未向其他機(jī)構(gòu)借款，亦無其他負(fù)債。

家庭資產(chǎn)合計(jì)350萬元，負(fù)債余額41萬元，家庭凈資產(chǎn)為309萬元。

(三)、借款人收入情況：

1、工資收入。借款人本月工資收入為4500元，配偶工資收入為3800元。

2、經(jīng)營收入。配偶的小型商鋪年盈利約12萬元。整體年收入約78萬元。

綜上，借款申請(qǐng)人及配偶年總收入為78萬元。

(四)、借款人支出情況：

1、家庭年度生活消費(fèi)支出約3萬元。

2、子女年教育支出約1.5萬元。

3、年度住房按揭還貸支出約4.5萬元。

家庭年度總支出約9萬元，家庭年凈收入為69萬元。

　五、借款人債務(wù)詳細(xì)信息及對(duì)外擔(dān)保情況

經(jīng)授權(quán)，我行通過人民銀行個(gè)人信用信息系統(tǒng)對(duì)借款人夫妻進(jìn)行了查詢。

借款人有三張信用卡，使用良好，均按時(shí)還款；有一筆個(gè)人住房貸款，合同金額40萬元，月還款額2500元，目前余額為38萬元；一筆商貸，余額約3萬元，月還款額800元，貸款狀態(tài)正常。負(fù)債總額41萬元，月還款總額3300元，借款人信用記錄良好，配偶無任何借款記錄，夫妻雙方均無對(duì)外擔(dān)保。

　六、借款原因及還款來源

借款申請(qǐng)人因購置新房屋，急需資金50萬元，計(jì)劃通過個(gè)人貸款抵押房屋來滿足資金需求。借款人及配偶年凈收入為69萬元，具備良好的還款能力，認(rèn)為能按時(shí)償還貸款。

　七、貸款擔(dān)保分析

我們認(rèn)為將該筆貸款以個(gè)人貸款的形式發(fā)放是可行的，借款人及配偶同意共同承擔(dān)還本還息義務(wù)，并已出具認(rèn)可的擔(dān)保書。

　八、貸款的支付方式

經(jīng)調(diào)查，借款申請(qǐng)人交易對(duì)象已具備使用非現(xiàn)金結(jié)算的條件，約定在取得貸款后由申請(qǐng)人自行支付，且需向我行通報(bào)資金使用情況。

　九、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析

借款人誠信可靠，信用記錄良好，具備較強(qiáng)的還款能力，符合我行的貸款要求。借款人所購房屋位于我行的服務(wù)區(qū)域，有利于后續(xù)的資金流動(dòng)觀察。

借款人希望在貸款期間定期更新財(cái)務(wù)狀況，便于我行跟蹤貸款使用情況。

　十、調(diào)查結(jié)論

借款申請(qǐng)人的職業(yè)穩(wěn)定，收入良好，信用狀況令人滿意，具備較強(qiáng)的償債能力。貸款的安全性、流動(dòng)性、效益性均良好。我們建議在我行授信額度內(nèi)向借款人發(fā)放50萬元的貸款，期限為3年，利率按‰執(zhí)行。對(duì)以上調(diào)查情況，我們?cè)敢獬兄Z調(diào)查失實(shí)的責(zé)任，請(qǐng)審查人員進(jìn)行審查。

貸款的調(diào)查報(bào)告 4

某客戶向我部申請(qǐng)個(gè)人貸款，金額為8萬元，貸款期限為三年，抵押的是其住宅房屋，并由其朋友擔(dān)保。經(jīng)過客戶經(jīng)理現(xiàn)場考察，現(xiàn)將具體情況報(bào)告如下：

一、借款人基本情況：

借款申請(qǐng)人，男，現(xiàn)年35歲，現(xiàn)居住在市區(qū)某小區(qū)，與家人共同生活。家庭成員包括妻子，現(xiàn)年33歲，職業(yè)為教師，兒子，現(xiàn)年6歲，在幼兒園上學(xué)。家庭收入來源主要是借款人及其妻子的工資。

二、借款用途及還款來源：

此次貸款資金主要用于裝修新購置的房屋，裝修預(yù)算約為12萬元，目前已投入資金4萬元，尚需資金8萬元以完成裝修工程。借款人年收入約為10萬元，妻子年收入約為8萬元，家庭年總收入達(dá)到18萬元。借款人無其他負(fù)債，家庭經(jīng)濟(jì)狀況良好，具備償還能力。

三、擔(dān)保人基本情況：

擔(dān)保人，男，現(xiàn)年40歲，居住在同一小區(qū)，家庭情況穩(wěn)定，已婚，有兩個(gè)孩子。作為一名公司職員，年收入約為15萬元，家庭資產(chǎn)主要為自有的住房，價(jià)值約為40萬元。擔(dān)保人同樣沒有其他債務(wù)，具備良好的信用記錄，能夠?yàn)榻杩钊颂峁┯行?dān)保。

四、調(diào)查結(jié)論：

借款人及其擔(dān)保人均有穩(wěn)定的收入來源，無負(fù)債情況，家庭經(jīng)濟(jì)狀況良好。借款用途明確且真實(shí)，且借款人已具備一定的自有資金用于部分支付。同意向借款人發(fā)放個(gè)人貸款8萬元，貸款期限三年，抵押房屋同時(shí)由擔(dān)保人提供擔(dān)保，利率按合同約定執(zhí)行。

以上意見，請(qǐng)予以審閱。

貸款的調(diào)查報(bào)告 5

自20xx年以來，我市個(gè)人貸款市場逐漸成熟，隨著金融市場的多元化發(fā)展，提高了客戶對(duì)融資服務(wù)的需求。然而，許多潛在借款人因缺乏足夠的抵押物而無法獲得所需資金。在這樣的市場背景下，個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)成為了一個(gè)重要的選擇，既能為借款人提供一條融資途徑，也為銀行創(chuàng)造了可觀的經(jīng)濟(jì)效益。經(jīng)過市場調(diào)研，我行信貸管理部決定對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行深入分析，旨在尋找最佳的解決方案。

一、市場背景

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市中個(gè)人貸款的需求逐步增加，尤其是在購買房屋、創(chuàng)業(yè)等方面，許多借款人面臨著融資困難。而在我市，許多商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)主要集中在信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新上，導(dǎo)致整體金融市場的競爭日益激烈。傳統(tǒng)的貸款模式逐漸無法滿足客戶的需求，包括高額的貸款利率和繁瑣的審批流程，使得借款人望而卻步。在此情況下，個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)憑借其靈活的服務(wù)和相對(duì)低的風(fēng)險(xiǎn)，成為了一個(gè)新的切入點(diǎn)。

二、產(chǎn)生的效果

通過逐步開展個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，自20xx年開始，我市已有多家銀行陸續(xù)推廣該項(xiàng)服務(wù)，受到客戶的廣泛好評(píng)。初步統(tǒng)計(jì)顯示，僅在開辦的第一年內(nèi)，恰逢市場需求上升，成功為78位客戶發(fā)放貸款款項(xiàng)共計(jì)5000萬元，收回利息收入約270萬元。隨著客戶群體的不斷擴(kuò)大，貸款額度也逐年提升，至20xx年末，參與該項(xiàng)業(yè)務(wù)的客戶數(shù)已達(dá)到250名，貸款余額達(dá)到1.2億元，占銀行整體信貸業(yè)務(wù)的30%。這樣的成果展示了該項(xiàng)業(yè)務(wù)良好的市場適應(yīng)性和盈利模式。

三、具體操作流程

在確保個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)的過程中，我行制定了詳細(xì)的操作流程，以確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

1、全面的貸前調(diào)查。在客戶選擇上，優(yōu)先考慮那些擁有合法、清晰產(chǎn)權(quán)的房屋，并符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢和國家政策的借款人。信貸人員要實(shí)地對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，分析其地理位置、市場價(jià)值等，從而合理確定貸款額度與抵押率，目前控制在50%以內(nèi)。

2、評(píng)估機(jī)構(gòu)的選定。為確保貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制，我行與多家專業(yè)評(píng)估公司合作，確保每項(xiàng)抵押貸款都有準(zhǔn)確的市場評(píng)估，從而為借款人提供公平合理的貸款條件。

3、完善的手續(xù)管理。在抵押貸款過程中，所有抵押物的手續(xù)都需經(jīng)過嚴(yán)格的審核，借款人及其抵押人均需親自到場簽署相關(guān)文件，并提供必要的承諾書，確保貸款過程的透明性和合法性。

4、嚴(yán)控貸款審批流程。每筆貸款申請(qǐng)都需經(jīng)過信貸審批小組嚴(yán)格審議，確保其中沒有潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，最大程度地降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

5、詳盡的檔案管理。建立完整的客戶檔案，有助于后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸款管理。在需要維護(hù)債權(quán)時(shí)，翔實(shí)的檔案資料能夠有效提供相應(yīng)的法律支持。

6、貸后跟蹤管理。定期對(duì)借款人進(jìn)行跟蹤檢查，確保資金使用的合規(guī)性，及時(shí)預(yù)知潛在風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)施相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施提供依據(jù)。

7、增強(qiáng)客戶服務(wù)意識(shí)。通過提供高效的服務(wù)，簡化貸款流程，積極響應(yīng)客戶需求，提升客戶滿意度，提高客戶的重回率和推薦率。

四、未來發(fā)展方向

在個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得初步成功的背景下，未來將繼續(xù)擴(kuò)大該項(xiàng)業(yè)務(wù)的市場份額。面對(duì)日益激烈的市場競爭，我行將持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，引入創(chuàng)新的營銷方式，爭取進(jìn)一步提高市場占有率。必須關(guān)注市場環(huán)境的變化，分析競爭對(duì)手的動(dòng)向，做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，以保持業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

貸款的調(diào)查報(bào)告 6

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

一、貸款用途：

公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額為萬元，貸款方式為擔(dān)保（抵押），今年第三季度貸款的五級(jí)分類為正常。

鑒于（寫明貸款用途）原因，現(xiàn)提出申請(qǐng)新增貸款萬元，由進(jìn)行擔(dān)保（抵押）。

二、借款人概況：

1、基本情況：公司（廠）位于鎮(zhèn)村（路邊），成立于年月日，營業(yè)執(zhí)照有效期到年月日，企業(yè)性質(zhì)為，注冊(cè)資本為萬元，資金來源為（調(diào)查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗(yàn)資報(bào)告），其中：出資萬元，占注冊(cè)資本的，出資萬元，占注冊(cè)資本的，出資萬元，占注冊(cè)資本的，資本金已全部到位。

該企業(yè)現(xiàn)有員工人，其中工程技術(shù)人員人，管理人員人，業(yè)務(wù)人員人。

企業(yè)占地面積畝，廠區(qū)總面積為平方米，已辦權(quán)證的土地面積為畝，房產(chǎn)面積為平方米。

20xx年度的貸款信用等級(jí)為A級(jí)。

2、企業(yè)生產(chǎn)狀況：該企業(yè)屬于（企業(yè)行業(yè)類型），主要從事（生產(chǎn)/加工）、、，現(xiàn)已擁有系列種產(chǎn)品，主要以出口（內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重）為主，目前主打產(chǎn)品為，年銷售額約為萬元，占總銷售的，企業(yè)的產(chǎn)品（簡述產(chǎn)品發(fā)展前景）。

企業(yè)主要業(yè)務(wù)合作單位為：、、等，這些單位在銷售及實(shí)力方面表現(xiàn)（分析幾家主要客戶的情況）。

自成立以來，該企業(yè)發(fā)展勢頭良好，200年銷售收入達(dá)到萬元，實(shí)現(xiàn)利潤萬元，200年銷售收入為萬元，利潤為萬元，200年銷售收入萬元，利潤為萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率分別為、、，利潤增長率為、、，綜合銷售及利潤情況分析，該企業(yè)，主要?dú)w因于。

3、管理者素質(zhì)：企業(yè)法人代表（負(fù)責(zé)人）為，今年歲，學(xué)歷為，從事該行業(yè)管理經(jīng)營已有年，該人品行（簡要分析該管理者的素質(zhì)）。

目前企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)共人，班子成員分別為（簡要介紹班子成員的能力）。

三、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況：

自年與我支行建立信貸關(guān)系以來，該企業(yè)的資信狀況一直良好，未發(fā)生逾期現(xiàn)象，去年的全年匯入款為萬元，日均存款萬元，今年1-月匯入款為萬元，日均存款萬元，從匯入款及日均存款分析，企業(yè)（如匯入款及日均較少，請(qǐng)分析原因）。

該企業(yè)總資產(chǎn)為萬元，總負(fù)債為萬元，所有者權(quán)益為萬元，沒有資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動(dòng)資產(chǎn)為萬元，流動(dòng)負(fù)債為萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為，流動(dòng)比率為。

具體情況：1、企業(yè)目前存貨為萬元，其中原材料為萬元，成品及半成品為萬元，存貨（分析存貨是否有積壓，存貨及銷售比率情況）；2、應(yīng)收賬款為萬元，共有應(yīng)收款單位家，主要應(yīng)收款單位為：公司（應(yīng)收萬元），公司（應(yīng)收萬元），公司（應(yīng)收萬元），公司（應(yīng)收萬元），這幾家應(yīng)收款單位（分析應(yīng)收款風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)經(jīng)營的影響），經(jīng)過測算，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為天，貨款收回情況（及時(shí)或不及時(shí)，如不及時(shí)請(qǐng)分析原因）；3、企業(yè)目前短期借款為萬元，其中我支行的借款為萬元；4、應(yīng)付賬款為萬元，企業(yè)的貨款支付情況正常；（如短期借款、應(yīng)付賬款及其他應(yīng)付款數(shù)據(jù)明顯異常，請(qǐng)說明情況）。

5、經(jīng)調(diào)查，該企業(yè)目前對(duì)外擔(dān)保額為萬元，被擔(dān)保單位經(jīng)營情況良好，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較?。?、經(jīng)過測算，該企業(yè)的有效資產(chǎn)為萬元，貸款空間為萬元；今年1-月的現(xiàn)金流量為萬元。

通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實(shí)力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風(fēng)險(xiǎn)較小。

四、擔(dān)保分析：

1、抵押：該企業(yè)貸款由位于鎮(zhèn)村的公司（廠）進(jìn)行房地產(chǎn)抵押，抵押房產(chǎn)面積為平方米，磚木（或混合）結(jié)構(gòu)，按照每平方米元評(píng)估，評(píng)估值為萬元，抵押值為萬元，土地面積為畝，以每畝萬元評(píng)估，評(píng)估值為萬元，抵押值為萬元。

以上抵押物地段優(yōu)越（或一般），易于處理，評(píng)估合理，抵押足值，并已辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)。

2、擔(dān)保：該企業(yè)貸款由公司擔(dān)保，該公司信用等級(jí)為A級(jí)（或未評(píng)級(jí)），總資產(chǎn)為萬元，總負(fù)債為萬元，凈資產(chǎn)為萬元，主要從事生產(chǎn)產(chǎn)品，年銷售額為萬元，利潤為萬元，該公司在行開戶，自有貸款為萬元，貸款五級(jí)分類為正常，公司的負(fù)債額為萬元，經(jīng)過調(diào)查分析，該公司具有良好的擔(dān)保實(shí)力。

五、其他情況：

該企業(yè)目前發(fā)展?fàn)顩r良好，已接到訂單共計(jì)萬元，預(yù)計(jì)年內(nèi)銷售可達(dá)萬元，實(shí)現(xiàn)利潤萬元。

該公司（廠）經(jīng)營管理正常，效益較好，具有較大的發(fā)展?jié)摿?，隨著管理的進(jìn)一步加強(qiáng)與規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)的盈利能力有望進(jìn)一步提升，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也將不斷增強(qiáng)。

我認(rèn)為，可以。

對(duì)上述調(diào)查情況，我愿為調(diào)查失實(shí)承擔(dān)責(zé)任。

貸款的調(diào)查報(bào)告 7

一、個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)開展情況

根據(jù)對(duì)我省各地區(qū)進(jìn)行的問卷調(diào)查，截至20xx年3月末，省內(nèi)居民個(gè)人住房貸款總額達(dá)到xx億元，其中進(jìn)行抵押的貸款占比高達(dá)xx%。個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的投保率尚顯不足，部分地區(qū)對(duì)此業(yè)務(wù)的認(rèn)知和重視程度不夠。

（一）抵押貸款及保險(xiǎn)的開展情況

一是個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的市場逐步擴(kuò)展。目前已有xx個(gè)市縣開展了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，用戶需求逐漸上升。二是政策支持逐漸增強(qiáng)。部分市縣發(fā)布了鼓勵(lì)個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的相關(guān)政策，為借款人提供了更好的保障。三是市場機(jī)制逐步完善。我省不斷探索建立個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的理賠機(jī)制，提升了服務(wù)效率。

（二）個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)開展情況

1.貸款規(guī)模、分布及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。截止20xx年7月末，全省個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的保費(fèi)收入為xx萬元，同比增長xx%。從保費(fèi)用途來看，主要集中在住房貸款上，個(gè)人消費(fèi)及其他用途也占有一定比例。多家保險(xiǎn)公司參與了這一市場的競爭，為消費(fèi)者提供了多樣化的選擇。

2.貸款及保險(xiǎn)流程、額度、利率及期限。個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的辦理流程一般為：客戶申請(qǐng)→受理→調(diào)查→審核→簽署合同→保單生效。在貸款額度方面，一般由抵押物的市場價(jià)值確定，抵押率通常不超過xx%。保險(xiǎn)費(fèi)率較高，普遍在xx%-xx%之間。保險(xiǎn)服務(wù)主要集中在住房貸款等領(lǐng)域，期限以短期保險(xiǎn)為主。

二、存在問題

（一）法律和制度障礙

法律對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的相關(guān)規(guī)定較為嚴(yán)格，導(dǎo)致許多潛在客戶因擔(dān)憂法律風(fēng)險(xiǎn)而不敢辦理個(gè)人貸款或保險(xiǎn)。法律對(duì)房屋保險(xiǎn)的覆蓋范圍及理賠流程沒有明確規(guī)定，導(dǎo)致在實(shí)際操作中出現(xiàn)諸多困難。

（二）市場認(rèn)知不足、消費(fèi)者信心缺乏

1.調(diào)查顯示，許多消費(fèi)者對(duì)個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的認(rèn)知度不高，甚至對(duì)其益處存在疑慮，導(dǎo)致保單購買意愿低下。部分地區(qū)的消費(fèi)者仍然存在抵觸情緒，導(dǎo)致市場發(fā)展受到抑制。

2.部分市縣的個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)尚未廣泛開展，影響了整體市場的增長。

（三）配套服務(wù)體系不完善

1.保險(xiǎn)理賠的流程繁瑣，消費(fèi)者在遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)常常面臨理賠時(shí)效慢、手續(xù)復(fù)雜等問題，嚴(yán)重影響了消費(fèi)者的體驗(yàn)。

2.地方政府對(duì)個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的重視程度不足，缺乏專業(yè)的服務(wù)人員和有效的資金支持，導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

三、政策建議

（一）優(yōu)化法律環(huán)境，降低制度性障礙

政府應(yīng)進(jìn)一步完善個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī)，降低借款人和保險(xiǎn)公司的法律風(fēng)險(xiǎn)，積極推動(dòng)相關(guān)政策的出臺(tái)和修訂，以促進(jìn)市場的健康發(fā)展。

（二）加強(qiáng)市場推廣，提升消費(fèi)者認(rèn)知

相關(guān)部門需加大對(duì)個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的宣傳力度，讓消費(fèi)者充分了解其重要性和必要性，提高市場的認(rèn)知度和接受度。

（三）完善保險(xiǎn)服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)

建立高效、便捷的理賠通道，簡化保險(xiǎn)辦理流程，為消費(fèi)者提供更為優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)，提升客戶滿意度，促進(jìn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（四）加大政策扶持力度

政府應(yīng)出臺(tái)鼓勵(lì)個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的優(yōu)惠政策，減輕消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)，并通過政策引導(dǎo)激勵(lì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)積極參與，以進(jìn)一步推動(dòng)市場的繁榮。

貸款的調(diào)查報(bào)告 8

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

　一、基本情況

1、企業(yè)名稱：北京中信房地產(chǎn)開發(fā)有限公司。

2、成立時(shí)間：20xx年3月。

3、注冊(cè)地址：北京市海淀區(qū)上地信息產(chǎn)業(yè)基地信息路98號(hào)。經(jīng)營地同注冊(cè)地。

4、企業(yè)職工人數(shù)：80人。

5、注冊(cè)資本：2000萬元。

6、主營業(yè)務(wù)范圍：房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營;提供房地產(chǎn)咨詢服務(wù);銷售自有房地產(chǎn)。(凡涉及許可經(jīng)營的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營)。

企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)：單位：萬元股東名稱

北京中信房地產(chǎn)開發(fā)有限公司原投資額占比變更后投資額占比%張偉15%李明王芳陳琦合計(jì)北京中信房地產(chǎn)開發(fā)有限公司專注于城市綜合體的開發(fā)與運(yùn)營，致力于提供優(yōu)質(zhì)的居住和商業(yè)空間。目前公司的主要項(xiàng)目包括“星河灣”“時(shí)代廣場”等，客戶涵蓋多個(gè)高端企業(yè)，市場份額在逐步擴(kuò)大。公司擁有專業(yè)的項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)和市場營銷團(tuán)隊(duì)，致力于提高公司的競爭力和市場占有率。

公司銷售情況良好，20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入5000萬元，凈利潤2000萬元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入6000萬元，凈利潤2500萬元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入7000萬元，凈利潤3000萬元。企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)健，盈利能力較強(qiáng)。

　二、經(jīng)營者素質(zhì)及股東背景

1、法定代表人張偉，20xx年1月生，學(xué)歷研究生，職稱高級(jí)工程師，20xx年至20xx年，任職于上海宏信地產(chǎn)開發(fā)有限公司項(xiàng)目經(jīng)理;20xx年至20xx年任職于北京榮盛房地產(chǎn)開發(fā)有限公司副總經(jīng)理;20xx年至今任北京中信房地產(chǎn)開發(fā)有限公司董事長。張偉在房地產(chǎn)行業(yè)已有十余年的工作經(jīng)驗(yàn)，與國內(nèi)外多家房地產(chǎn)企業(yè)建立了良好的合作關(guān)系，對(duì)公司的發(fā)展和管理具有重要的指導(dǎo)作用。

2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒等違法不良記錄。

3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好。

　三、財(cái)務(wù)狀況

(一)經(jīng)營情況調(diào)查

銷售利潤情況：銷售總額銷售利潤凈利潤銷售凈利潤率償債指標(biāo)情況：資產(chǎn)負(fù)債率%%%流動(dòng)比率速動(dòng)比率，截止20xx年末，公司總資產(chǎn)12000萬元，負(fù)債4000萬元，負(fù)債率33%，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為1.75和1.25，顯示公司短期償債能力較強(qiáng)。

1、資產(chǎn)負(fù)債情況

(1)貨幣資金500萬元。

(2)應(yīng)收票據(jù)150萬元，主要包括應(yīng)收來自北京某知名企業(yè)的款項(xiàng)。

(3)應(yīng)收賬款800萬元，包括主要應(yīng)收款對(duì)象是前期完成的項(xiàng)目的結(jié)算款。

(4)存貨3000萬元，包含正在開發(fā)的房地產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)材料。

(5)固定資產(chǎn)4600萬元，主要包含土地使用權(quán)和已建成的項(xiàng)目。

(6)短期借款2000萬元，其中銀行貸款1500萬元，占比75%;民間融資500萬元，占比25%。

(7)應(yīng)付賬款250萬元，主要包括與多家建筑公司簽訂合同的工程款項(xiàng)。

2、權(quán)益情況

企業(yè)所有者權(quán)益8000萬元，其中包括實(shí)收資本2000萬元，盈余公積600萬元，未分配利潤5000萬元。

3、損益情況

20xx年，企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入7000萬元，比20xx年增長了16%，原因是市場需求穩(wěn)定，項(xiàng)目進(jìn)展順利。利潤總額3000萬元，銷售利潤率42.86%，企業(yè)保持了較強(qiáng)的盈利能力。但是相比上年的銷售凈利潤率有所下降，原因是土地收購及施工成本上漲。

(二)企業(yè)第一還款來源的分析

企業(yè)20xx年度銷售收入7000萬元，借款期限內(nèi)預(yù)計(jì)的銷售收入可以達(dá)到8000萬元左右。

　四、貸款要素及用途說明

1、貸款金額1000萬元整。

2、貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5%，該企業(yè)20xx年信用等級(jí)為A級(jí)，符合信用等級(jí)對(duì)利率的要求。

3、借款期限12個(gè)月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。

4、貸款用途：企業(yè)向我行申請(qǐng)1000萬元，貸款主要用于開發(fā)新項(xiàng)目的流動(dòng)資金。公司正在進(jìn)行的項(xiàng)目建設(shè)周期較長，資金周轉(zhuǎn)需求較大，因此需要及時(shí)的流動(dòng)資金支持，以確保項(xiàng)目的順利進(jìn)行和按時(shí)交付。

5、還款來源：

本貸款第一還款來源是企業(yè)自身銷售收入和利潤。

北京中信房地產(chǎn)開發(fā)有限公司經(jīng)過多年的發(fā)展，已經(jīng)積累了豐富的市場經(jīng)驗(yàn)和客戶資源，將在20xx年實(shí)現(xiàn)更大的增長。公司計(jì)劃對(duì)新客戶進(jìn)行市場調(diào)研，以擴(kuò)大市場覆蓋率和客戶群，積極開發(fā)新項(xiàng)目，預(yù)計(jì)20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入將達(dá)到8000萬元。另外，由于企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量高、客戶滿意度高，現(xiàn)有客戶的復(fù)購率也在逐步提高，利潤總額預(yù)計(jì)可以達(dá)到3600萬元，銷售利潤率45%。

　五、融資及信譽(yù)情況

1、企業(yè)目前銀行借款2000萬元，其中我行小企業(yè)貸款800萬元，其他銀行1200萬元。

2、企業(yè)信用記錄情況良好。

借款人貸款卡記錄沒有不良記錄;

借款人股東或法定代表人信用記錄沒有不良記錄;

借款人工商信息沒有不良記錄。

3、企業(yè)已在我行開立基本戶，日均存款500萬元左右，銷售歸行資金6000萬元，歸行率100%。

　六、擔(dān)保情況

本次貸款由北京中信物業(yè)管理公司提供全額貸款保證擔(dān)保。北京中信物業(yè)管理公司是我行的一般法人客戶，在我行的20xx年信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)，授信總額為500萬元，在我行的現(xiàn)有貸款余額為0萬元，剩余可用授信額度為500萬元。擔(dān)保人北京中信物業(yè)管理公司成立于20xx年，公司注冊(cè)地上地信息產(chǎn)業(yè)基地，經(jīng)營范圍包括房地產(chǎn)管理及相關(guān)服務(wù)。擔(dān)保人目前的主要業(yè)務(wù)是物業(yè)管理和房地產(chǎn)營銷，客戶群體穩(wěn)定，管理經(jīng)驗(yàn)豐富，能夠確保本次貸款的安全性。

截止20xx年末，北京中信物業(yè)管理公司總資產(chǎn)3000萬元，負(fù)債1000萬元，所有者權(quán)益2000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率33%。銀行貸款900萬元，全部為流動(dòng)資金貸款，占比100%。公司年銷售收入1500萬元，凈利潤600萬元，盈利能力較強(qiáng)。本次擔(dān)保金額1000萬元，有擔(dān)保能力。

　七、滿足分行關(guān)于存量優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶新增保證貸款的標(biāo)準(zhǔn)情況

1、信用等級(jí)A(含)級(jí)以上。

經(jīng)對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定，20xx年信用等級(jí)為A級(jí)。

2、我行開戶2年以上，貸款存續(xù)期1年以上，銷售歸行5倍以上。

中信房地產(chǎn)在我行開立基本賬戶3年以上，貸款存續(xù)期2年以上。20xx年銷售歸行率100%，是貸款額的6倍。

3、連續(xù)2年盈利，無不良記錄，使用我行三種以上金融產(chǎn)品。

中信房地產(chǎn)從20xx年至今連續(xù)盈利，無不良記錄，使用我行網(wǎng)銀、信用卡和代發(fā)工資等綜合業(yè)務(wù)，并是我行重要的金融客戶。

4、保證人北京中信物業(yè)管理公司20xx年基期AA級(jí)，且在我行有剩余授信額度500萬元。

　八、總體評(píng)價(jià)和調(diào)查意見

1、企業(yè)總體經(jīng)營正常，業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定，信譽(yù)狀況良好。

2、擬同意貸款，貸款金額1000萬元，期限12個(gè)月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準(zhǔn)上浮5%，由北京中信物業(yè)管理公司提供保證擔(dān)保。請(qǐng)審查。

特此報(bào)告

X年XX月XX日

貸款的調(diào)查報(bào)告 9

個(gè)人貸款申請(qǐng)調(diào)查報(bào)告：

于x年x月x日，某客戶向我行申請(qǐng)個(gè)人貸款x萬元，貸款目的為購買住房并進(jìn)行裝修。我行對(duì)此申請(qǐng)進(jìn)行了全面的貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

　一、 客戶基本情況。

該客戶姓名為x，性別x，年齡x歲，身份證號(hào)碼為xxxxxxxxxxx，現(xiàn)居住于x市x區(qū)x路xx號(hào)，家庭年收入x萬元，主要收入來源為工資，單位為x公司，職務(wù)為x?？蛻艏彝コ蓡T共x人，配偶為x，孩子x人，均在讀書?？蛻粼谖倚幸延谢敬婵钯~戶，賬戶余額為x萬元，信貸記錄良好，無逾期記錄。

　二、貸款用途及償還能力。

客戶申請(qǐng)的貸款主要用于購買位于x市x區(qū)的房產(chǎn)，房屋價(jià)值x萬元，面積x平方米，位置優(yōu)越，交通便利，周邊配套設(shè)施齊全。客戶提供的購房合同及相關(guān)證明文件齊全，符合我行貸款審批政策。根據(jù)客戶當(dāng)前的收入水平，月收入x萬元，貸款后每月償還金額x萬元，客戶表示將通過穩(wěn)定的工資收入進(jìn)行按時(shí)償還，預(yù)計(jì)在貸款期限內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)壓力。

　三、財(cái)務(wù)狀況分析。

截止到x年x月x日，客戶家庭總資產(chǎn)約為x萬元，其中包括房產(chǎn)x萬元，存款x萬元，其他投資x萬元。負(fù)債總額x萬元，包括銀行貸款x萬元，信用卡債務(wù)x萬元?？蛻糍Y產(chǎn)負(fù)債率為%，有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)和還款能力。根據(jù)提供的財(cái)務(wù)狀況說明，客戶年收入穩(wěn)定，具備良好的貸款償還能力。

　四、抵押及擔(dān)保情況。

為了申請(qǐng)本次貸款，客戶愿意將所購房產(chǎn)作為抵押，房屋評(píng)估價(jià)值為x萬元。客戶提供了一份保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)金額為x萬元，作為額外保障?？蛻舯硎緦⒎e極維護(hù)房屋的保值，同時(shí)確保保險(xiǎn)的有效性。

　五、風(fēng)險(xiǎn)分析：

(1) 該客戶的收入來源主要依賴于工資，若經(jīng)濟(jì)環(huán)境或工作穩(wěn)定性發(fā)生較大變化，可能對(duì)還款能力造成影響。

(2) 購房及裝修所需的款項(xiàng)較大，客戶需合理規(guī)劃日常開支，以避免因突發(fā)事件影響還款計(jì)劃。

(3) 客戶信用記錄良好，但仍需注意保持良好信用，以確保后續(xù)貸款的順利進(jìn)行。

綜合以上所述，客戶在我行信貸記錄良好，個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，為了保障客戶的購房需求，建議同意其申請(qǐng)個(gè)人貸款x萬元，貸款期限為x年，貸款利率按我行規(guī)定執(zhí)行。請(qǐng)上級(jí)審批。

貸款的調(diào)查報(bào)告 10

分行信審部：

根據(jù)分行信審部審查人員的要求，我們于200x年3月10日對(duì)客戶的個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)情況進(jìn)行了深入調(diào)查，具體情況如下：

該客戶于200x年初通過銀行一次性付款購買了一處位于成都市中心的住宅，作為自用房產(chǎn)。此次貸款申請(qǐng)是基于其用于抵押的房屋保險(xiǎn)?？蛻衾钅吃谀臣抑萍脊救温殻?fù)責(zé)項(xiàng)目管理工作。該客戶在公司工作已超過5年，收入來源穩(wěn)定，具備良好的還款能力。

客戶的抵押房產(chǎn)目前市值穩(wěn)定，且在我行的賬戶中存款達(dá)到500萬元。該客戶在個(gè)人信用方面無不良記錄，貸款申請(qǐng)的相關(guān)文件齊全。通過調(diào)查，客戶的貸款申請(qǐng)合規(guī)，辦理此項(xiàng)抵押貸款無套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

請(qǐng)予以審批。

經(jīng)辦人：

協(xié)辦人：

200x年2月5日

貸款的調(diào)查報(bào)告 11

一、借款人基本情況

1、借款人身份介紹

借款人張女士，女，38歲，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx路123號(hào)。配偶：李先生，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxx。自結(jié)婚以來，夫妻感情良好，家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。張女士目前在xx家居批發(fā)市場經(jīng)營家居用品生意，商戶性質(zhì)為個(gè)體工商戶。

自1998年起，借款人在我行開立了結(jié)算賬戶，進(jìn)行日常結(jié)算業(yè)務(wù)。持有我行的信用卡和借記卡，賬戶中有定期儲(chǔ)蓄存款。

2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況

借款人目前擁有個(gè)人資產(chǎn)總計(jì)500萬元，年收入主要來自租金，約為20萬元。

在本市擁有一套住宅，面積150平方米，評(píng)估價(jià)值280萬元；（附房產(chǎn)證、土地使用證）

在繁華商業(yè)區(qū)擁有一套商鋪，建筑面積120平方米，評(píng)估價(jià)值230萬元，現(xiàn)已出租給一家咖啡館，租賃合同為期5年（20xx.1.1—20xx.12.31），年租金收入20萬元（附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同）。

根據(jù)《個(gè)人信用報(bào)告》，借款人在他行有一筆個(gè)人貸款，金額50萬元，期限3年，已經(jīng)按時(shí)還清，沒有不良記錄。

二、借款人的經(jīng)營狀況

借款人在xx家居批發(fā)市場經(jīng)營家居用品已有近10年，主要經(jīng)營家具、家紡等產(chǎn)品。經(jīng)過多年的努力，張女士已形成一定的客戶群體，建立了穩(wěn)固的供貨渠道。目前擁有批發(fā)客戶25個(gè)，主要為本地大型家具店和零售商。月均銷售額在100萬元左右，凈利潤大約10萬元，今年1-7月銷售收入已達(dá)700萬元，凈利潤為70萬元。

其進(jìn)貨渠道主要來自于省內(nèi)知名家具生產(chǎn)廠家，產(chǎn)品銷售遍及本市及周邊省份。張女士經(jīng)營的家居用品在市場上具有較高的知名度，贏得了良好的信譽(yù)和口碑。

三、借款人的財(cái)務(wù)狀況

借款人在我行的賬戶使用記錄顯示，自開設(shè)賬戶以來未曾出現(xiàn)違約情況。由于張女士為個(gè)體工商戶，納稅以定額稅為主，年納稅額約為1.5萬元，因此無法通過財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行詳細(xì)分析，但可以通過銷售記錄及進(jìn)貨發(fā)票推算其經(jīng)營狀況。根據(jù)今年前7個(gè)月的銷售情況，張女士已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了總銷售收入700萬元，凈利潤70萬元。借款人簽訂的商業(yè)租約每年也帶來穩(wěn)定的租金收入20萬元，綜合來看，年收入能夠達(dá)到140萬元左右，表現(xiàn)出其較強(qiáng)的銷售能力與還款能力。

四、借款用途和原因

借款的主要用途是增加家居用品的庫存，以滿足即將到來的銷售旺季需求。隨著市場需求量的不斷增加，張女士計(jì)劃采購更多的新款家具，預(yù)計(jì)采購金額約為200萬元，她已自籌資金70萬元，其余130萬元?jiǎng)t希望通過我行貸款解決，貸款期限為一年，計(jì)劃通過銷售收入及利潤進(jìn)行還款。

五、抵押物狀況

借款人以其位于xx區(qū)xx路456號(hào)的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)作為該筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)為一層臨街商鋪，建筑面積120平方米，房產(chǎn)證號(hào)：xx市房權(quán)證字第513050295號(hào)；用途：商業(yè)，私有財(cái)產(chǎn)。土地使用權(quán)證號(hào)：xx國用（20xx）第0029號(hào)；使用權(quán)面積：80平方米，用途：商業(yè)，出讓使用權(quán)，終止日期為20xx年x月xx日。該房產(chǎn)地理位置優(yōu)越，交通便利，亦有較好的升值潛力，評(píng)估價(jià)值為310萬元，抵押率僅為41.94%，符合我行的貸款要求。

該商鋪現(xiàn)出租給一家咖啡館，租期為5年（20xx年1月1日至20xx年12月31日），年租金為20萬元，承租人已同意在我行進(jìn)行拍賣時(shí)放棄承租權(quán)。

六、結(jié)論

張女士的經(jīng)營狀況穩(wěn)定，信譽(yù)良好，具備還款能力，并且在我行開立賬戶多年，無任何不良記錄。基于以上因素，建議向其發(fā)放貸款130萬元，貸款期限一年，利率按基準(zhǔn)利率上浮40%，即10.458%，此筆貸款可為我行帶來利息收入約13.6萬元，張女士的銷售收入及租金收入均可作為還款來源，抵押物的價(jià)值和變現(xiàn)能力也為貸款安全提供了保障。

客戶經(jīng)理聲明：我作為張女士的客戶經(jīng)理，已按照規(guī)定對(duì)該客戶進(jìn)行了面談、記錄，并對(duì)其身份、借款用途、交易真實(shí)性進(jìn)行了嚴(yán)格審查，所有資料均為真實(shí)有效，評(píng)估亦遵循客觀、公正的原則，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí)，發(fā)放此筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。我聲明借款人并不是我的關(guān)系人。

妥否，請(qǐng)審批。

xxxx支行

客戶經(jīng)理：xxx

20xx年x月xx日

貸款的調(diào)查報(bào)告 12

借款申請(qǐng)人于xx年xx月xx日向我行申請(qǐng)個(gè)人貸款xx萬元，客戶經(jīng)理按照相關(guān)規(guī)定對(duì)借款申請(qǐng)人的家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況、借款用途、還款能力、信用記錄和擔(dān)保情況進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查。

　一、借款申請(qǐng)人家庭基本情況

(一) 借款申請(qǐng)人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康狀況、職業(yè)、家庭人口、信用記錄及是否存在不良嗜好等情況，以及家庭其他成員的相關(guān)信息。通過查看身份證、戶口簿、個(gè)人信用報(bào)告和社會(huì)調(diào)查等方式進(jìn)行了解。

(二) 家庭資產(chǎn)與負(fù)債情況。家庭資產(chǎn)包括實(shí)物資產(chǎn)、權(quán)益性投資和銀行存款等；家庭負(fù)債則包括銀行債務(wù)、其他負(fù)債和或有負(fù)債。實(shí)物資產(chǎn)可以通過查看權(quán)證、發(fā)票、合同和付款憑證等進(jìn)行現(xiàn)場驗(yàn)證；權(quán)益性投資可通過查看權(quán)證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)表來確認(rèn)。負(fù)債情況則可通過查詢借款申請(qǐng)人及其配偶的個(gè)人信用信息和社會(huì)調(diào)查來了解。

　二、借款申請(qǐng)人經(jīng)營情況（適用于經(jīng)營性貸款或家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費(fèi)貸款）

借款申請(qǐng)人所從事的行業(yè)及產(chǎn)品、從業(yè)經(jīng)歷、近幾年的經(jīng)營狀況（銷售收入、利潤等）、本地同行業(yè)情況、市場份額及競爭優(yōu)勢、發(fā)展前景等，均通過市場調(diào)研和相關(guān)資料查詢得出。對(duì)于金額較大的貸款，經(jīng)營情況及行業(yè)分析參考流動(dòng)資金貸款調(diào)查。

　三、借款用途及其合理、合規(guī)性分析。

依據(jù)家庭情況、市場條件及相關(guān)規(guī)定所需提供的用途證明，分析借款用途的真實(shí)可靠性和貸款金額的合理性。

(一) 按揭類消費(fèi)貸款：通過購買合同、首付款發(fā)票確定借款用途和金額，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理性與合規(guī)性。

(二) 非按揭類消費(fèi)貸款：根據(jù)購銷合同和自有資金證明來確定借款用途和金額，并評(píng)估其合理性與合規(guī)性。

(三) 經(jīng)營貸款：依據(jù)上年度銷售業(yè)績、本年度已簽訂的購銷合同預(yù)計(jì)全年銷售收入、了解應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)速度、應(yīng)付款項(xiàng)變化及自有資金情況等來確定借款用途與金額，判斷其合理性與合規(guī)性。對(duì)于金額較大的貸款，參考流動(dòng)資金貸款的調(diào)查與分析。

　四、擔(dān)保分析。

分析內(nèi)容包括抵押（質(zhì)押）物的概況、抵押價(jià)值的評(píng)估、變現(xiàn)能力和抵押率；保證人的基本情況及其保證能力分析（與借款申請(qǐng)人相同）。不同擔(dān)保方式的擔(dān)保能力分析方法如下：

(一) 房地產(chǎn)抵押：依據(jù)市場比較法、成本法或收益法中一種或兩種方法，對(duì)抵押物的公允價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。對(duì)明確抵押價(jià)值的資產(chǎn)可審慎確定，對(duì)難以確定的抵押物需參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的價(jià)值基礎(chǔ)上進(jìn)行市場調(diào)研以確認(rèn)其合理抵押價(jià)值；通過查閱權(quán)證、走訪承租戶和現(xiàn)場評(píng)估來確定抵押物產(chǎn)權(quán)及實(shí)物狀況；考慮近期城市規(guī)劃是否有拆遷等因素，評(píng)估其變現(xiàn)能力；抵押率需在規(guī)定范圍內(nèi)；產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人（非同一人）需出具同意抵押的書面文件。

(二) 機(jī)械設(shè)備、車輛、船舶抵押：依據(jù)購買發(fā)票上的價(jià)格（相應(yīng)價(jià)值證明材料）、合理的經(jīng)濟(jì)壽命及實(shí)物狀況，評(píng)估抵押價(jià)值或參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的價(jià)值；查閱購買發(fā)票并進(jìn)行現(xiàn)場評(píng)估，確保抵押物產(chǎn)權(quán)明晰及狀態(tài)良好；在充分考慮抵押物的用途、經(jīng)濟(jì)壽命和成新率等情況下，進(jìn)行市場調(diào)研判斷其變現(xiàn)能力；抵押率需在規(guī)定范圍內(nèi)；是否辦理相關(guān)保險(xiǎn)；產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人（非同一人）需出具同意抵押的書面文件。

(三) 權(quán)利質(zhì)押：對(duì)商標(biāo)權(quán)、經(jīng)營權(quán)及林權(quán)的評(píng)估需參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的價(jià)值，并本著審慎的原則合理確定質(zhì)押物價(jià)值。對(duì)于股權(quán)，通過查看公司近期審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表推算賬面價(jià)值，以此確定合理抵押價(jià)值。對(duì)于銀行存單、國債等穩(wěn)定價(jià)值的質(zhì)押物，以其面值作為抵押價(jià)值。對(duì)倉單，根據(jù)貨物數(shù)量和市場價(jià)格評(píng)估其質(zhì)押價(jià)值；質(zhì)押物需有法定權(quán)屬登記；質(zhì)押物需在法律允許的范圍內(nèi)；通過查閱相關(guān)權(quán)證確認(rèn)權(quán)利明晰；在充分考慮權(quán)利的專屬性和市場調(diào)研的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力；質(zhì)押率需在規(guī)定范圍內(nèi)；產(chǎn)權(quán)共有人和質(zhì)押人（非同一人）需出具同意質(zhì)押的書面文件。

(四) 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押（如棉花、鋼材、糧油等，第三方監(jiān)管）：根據(jù)數(shù)量和市場價(jià)格確定質(zhì)押物價(jià)值；是否辦理相關(guān)保險(xiǎn)；是否根據(jù)市場價(jià)格波動(dòng)相應(yīng)調(diào)整質(zhì)押貨物的數(shù)量或貸款金額；根據(jù)市場供需情況和走勢判斷變現(xiàn)能力。

(五) 自然人保證：通過了解保證人的年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、信譽(yù)及家庭收入情況，判斷其保證能力和有效性。

(六) 企業(yè)法人保證：通過查閱公司近期審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信用信息，了解企業(yè)的保證能力及信譽(yù)；查閱公司章程，確定外部擔(dān)保的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，并確認(rèn)是否出具了同意擔(dān)保的決議書。對(duì)于專業(yè)擔(dān)保公司，了解其股權(quán)結(jié)構(gòu)、與本行合作情況、單筆擔(dān)保限額、總擔(dān)保責(zé)任余額、保證金比例等信息，確認(rèn)是否出具擔(dān)保意向書（金額、期限與申請(qǐng)人申請(qǐng)一致）。

　五、還款能力分析。

在深入分析借款申請(qǐng)人提供的直接及間接收入證明的基礎(chǔ)上，將可靠收入與所有負(fù)債的還款方式、貸款期限、利率及全部負(fù)債本息進(jìn)行比較，以確定借款申請(qǐng)人在扣除必要家庭生活開支后的還款能力。對(duì)于按揭類貸款，需要計(jì)算其所有負(fù)債的每月還款額與家庭月收入的比率，以判斷其是否符合相關(guān)規(guī)定。

(一) 對(duì)于職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪族，通過其工作單位出具的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水進(jìn)行比對(duì)，并通過調(diào)查確認(rèn)其真實(shí)收入水平。

(二) 對(duì)于投資收益，通過其所有權(quán)證、合同、銀行流水及市場調(diào)查等方式確認(rèn)投資收益水平。對(duì)于股權(quán)投資，可通過查閱公司章程和驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)表分析年度投資收益。

(三) 對(duì)于流通類、建筑類經(jīng)營戶，通過查看其銀行資金往來的貸款發(fā)生額（剔除借款等大額非經(jīng)營往來），進(jìn)貨單、銷貨單和稅票，了解該行業(yè)的合理利潤率，從而確認(rèn)借款人合理經(jīng)營收入。考慮到該類行業(yè)資金量大、利潤率較低的實(shí)際情況，不能單憑經(jīng)營利潤判斷其還款能力，應(yīng)測算貸款期間產(chǎn)生的現(xiàn)金流，看其是否能覆蓋貸款本息。

(四) 對(duì)于制造業(yè)經(jīng)營戶，查看其銀行資金往來的貸款發(fā)生額（剔除借款等大額非經(jīng)營往來），水電費(fèi)及稅票，了解該行業(yè)的合理利潤率，以確認(rèn)借款人的合理經(jīng)營收入。

(五) 對(duì)于其他類型的經(jīng)營戶，根據(jù)其自身的經(jīng)營特點(diǎn)，尋找有效的方法來確定經(jīng)營收入。

對(duì)于金額較大的且還款資金主要來源于經(jīng)營的貸款，還款能力的分析應(yīng)參考流動(dòng)資金貸款的研究。

　六、風(fēng)險(xiǎn)與收益。

(一) 風(fēng)險(xiǎn)分析與防范措施。內(nèi)容包括但不限于借款申請(qǐng)人家庭收入的穩(wěn)定性、擔(dān)保方式的有效性及貸款期間可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析，提出具體的防范措施，包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付過程及貸后管理的要點(diǎn)。

(二) 綜合收益。包括直接收益與間接收益。直接收益主要為利息收入，間接收益包括存款及中間業(yè)務(wù)收入等。

　七、調(diào)查結(jié)論。

對(duì)借款申請(qǐng)人申請(qǐng)事項(xiàng)的具體意見，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式及還款方式等。

貸款的調(diào)查報(bào)告 13

信用社：

于x年xx月xx日向我社申請(qǐng)抵押貸款x萬元，我們對(duì)申請(qǐng)人所提供資料的真實(shí)性、抵押物的合規(guī)性及貸款的可行性進(jìn)行了全面的現(xiàn)場調(diào)查，現(xiàn)就調(diào)查情況作如下報(bào)告：

　一、貸款主體調(diào)查

申請(qǐng)人，男，出生于x年xx月xx日，現(xiàn)年xx歲，身份證號(hào)碼為：，居住于。家庭成員共x人，配偶名叫，女，出生于x年xx月xx日，現(xiàn)年xx歲，身份證號(hào)碼為：;結(jié)婚證編號(hào)：號(hào)，子女，名字，出生于x年xx月xx日，現(xiàn)年xx歲，身份證號(hào)碼為，在讀學(xué)生。自x20xx年起，申請(qǐng)人開始經(jīng)營幼兒園，中華人民共和國社會(huì)力量辦學(xué)許可證登記在其妹妹名下，許可證頒發(fā)于x年xx月xx日，教育局批準(zhǔn)，許可證名稱為；地址為；舉辦者為；辦學(xué)層次為學(xué)前教育；辦學(xué)形式為全日制；辦學(xué)范圍包括及周邊地區(qū)；招生對(duì)象為學(xué)齡前兒童；批準(zhǔn)文號(hào)為：號(hào)，有效期為四年，主管機(jī)關(guān)為教育局。

該家庭與信用社保持良好的合作關(guān)系，現(xiàn)已在信用社開立新的存款賬戶，賬戶號(hào)碼為：號(hào)。

調(diào)查意見：申請(qǐng)人具備完全民事行為能力，擁有固定的住所和穩(wěn)定的辦園場所，持有合法有效的身份證件和中華人民共和國社會(huì)力量辦學(xué)許可證，借款用途明確且合法，且在信用社開立了個(gè)人結(jié)算賬戶，有穩(wěn)定的收入，具備償還本息的能力，未有不良信用記錄，符合貸款的準(zhǔn)入條件。

　二、財(cái)產(chǎn)及負(fù)債真實(shí)性調(diào)查

申請(qǐng)人向我社提供了資產(chǎn)負(fù)債情況說明，我們對(duì)其家庭資產(chǎn)進(jìn)行了現(xiàn)場核查：

1、房屋一棟，估值x萬元。位置在，建筑面積為㎡，尚未獲得房產(chǎn)證，已繳納土地費(fèi)x萬元，按照x鄉(xiāng)的房屋建造價(jià)格，估值合理。

2、幼兒園內(nèi)各類游樂設(shè)備價(jià)值xx萬元；經(jīng)現(xiàn)場核實(shí)，情況屬實(shí)。各項(xiàng)資產(chǎn)總計(jì)x萬元。家庭財(cái)產(chǎn)真實(shí)，情況說明價(jià)格合理。

據(jù)申請(qǐng)人提供的資產(chǎn)負(fù)債情況說明，外部無負(fù)債，經(jīng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該家庭無外部借款記錄，也沒有為他人提供擔(dān)保，外部負(fù)債情況屬實(shí)，無遺漏和隱瞞。

　三、經(jīng)營情況及用途調(diào)查

自x年租賃場地開辦幼兒園以來，經(jīng)過xx年的精心管理，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)及資金，并通過良好的教育品質(zhì)吸引了大量生源。由于幼兒人數(shù)不斷增加，x年新建了x幼兒園，幼兒園占地面積約㎡，建筑面積約㎡，聘請(qǐng)了位幼師，位司機(jī)及位廚師。

教育局于x年x月x日頒發(fā)的中華人民共和國社會(huì)力量辦學(xué)許可證，名稱為x幼兒園，批準(zhǔn)文號(hào)為號(hào)，有效期四年，目前已開設(shè)四個(gè)班級(jí)，包括學(xué)前班、大班、中班和小班，現(xiàn)有幼兒x人。

此次抵押貸款申請(qǐng)x萬元，主要用于幼兒園擴(kuò)班所需的流動(dòng)資金。其中：用于支付教職工薪資x萬元，幼兒生活費(fèi)用及教材費(fèi)x萬元。資金用途真實(shí)合法，不會(huì)對(duì)貸款安全構(gòu)成威脅。

　四、償還能力及風(fēng)險(xiǎn)保障調(diào)查

幼兒園位于，占地面積約㎡，建筑面積約㎡，招生范圍涵蓋及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)，x年春季招收幼兒x人，每位幼兒學(xué)費(fèi)為x元，學(xué)費(fèi)收入約x萬元，支出包括：位幼師工資x萬元，位司機(jī)工資x萬元，位廚師工資x萬元，教材費(fèi)x萬元，水電費(fèi)x萬元，生活費(fèi)x萬元，一學(xué)期支出總計(jì)x萬元，凈利潤約x萬元，年凈利潤x萬元，借款期限內(nèi)第一還款來源充足。

以申請(qǐng)人哥哥的房產(chǎn)作為抵押。該房地產(chǎn)的土地證號(hào)為國用()第號(hào)，土地使用權(quán)人，土地位于南，土地用途為住宅，使用權(quán)類型為出讓，土地使用期至x年x月xx日，使用權(quán)面積為㎡，分?jǐn)偯娣e為㎡。

房產(chǎn)證編號(hào)為：號(hào)，房屋所有者，產(chǎn)權(quán)類型為個(gè)人，房屋地點(diǎn)為x街，符合土地證描述。房產(chǎn)為磚混結(jié)構(gòu)，總層數(shù)層，所在層數(shù)層，建筑總面積㎡，房屋東面與路交匯，西面與交匯，臨近xx學(xué)校和超市，地理位置優(yōu)越，房產(chǎn)易于變現(xiàn)。

按照當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場價(jià)，x元/㎡進(jìn)行估算，初步評(píng)估價(jià)值為x萬元。

根據(jù)《農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》第x條的規(guī)定，個(gè)人住房的抵押率不得超過%，商業(yè)用房的抵押率不得超過%，可抵押貸款x萬元(x萬元%)，抵押物合法且估值合理，房屋所有者及財(cái)產(chǎn)共有人已簽署房產(chǎn)抵押承諾書，第二還款來源得到保障。

申請(qǐng)人已向信用社遞交了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)購買申請(qǐng)，愿意進(jìn)行全額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保，以此保障風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償來源。

　五、信用可靠性調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分析與應(yīng)對(duì)策略

經(jīng)信用社信貸管理系統(tǒng)查詢，借款人及其家庭成員在全縣信用社無不良貸款記錄。根據(jù)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢，借款人及家庭成員皆無不良信用記錄，具備良好的道德品質(zhì)和還款意愿。

(一)主要風(fēng)險(xiǎn)因素：

1、政策性風(fēng)險(xiǎn)：目前計(jì)劃生育政策允許農(nóng)村夫婦在第一胎為女孩之后，四年后可以生育第二胎，若國家政策調(diào)整，禁止生育第二胎，將直接導(dǎo)致生源不足，影響經(jīng)濟(jì)效益。

2、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：若在x街新開設(shè)幼兒園，將導(dǎo)致生源減少，特別是在流感高發(fā)季節(jié)，如幼兒發(fā)生感染將可能導(dǎo)致學(xué)校停課，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)有所增加。

3、土地使用出讓年限已到期。

(二)主要風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策：

1、加強(qiáng)各項(xiàng)監(jiān)控。指定專人負(fù)責(zé)監(jiān)控資金回籠、使用情況等，全面掌握其經(jīng)營狀況。

2、要求借款人足額辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。在抵押合同簽署后，要求在貸款發(fā)放前自行到相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不低于貸款期限，保險(xiǎn)金額不得小于主合同貸款本息，并明確信用社為第一順序受償人。

3、按《農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》規(guī)定，信用社指派兩名客戶經(jīng)理陪同借款人辦理合規(guī)的房地產(chǎn)抵押手續(xù)，抵押終止日期應(yīng)明顯大于貸款到期日期，并保存“不動(dòng)產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案。

4、加強(qiáng)貸后管理。根據(jù)《農(nóng)村信用社貸后管理辦法》，加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

5、如土地使用出讓年限已到期，貸款前該家庭必須到土地局繳納足額的土地出讓金，土地出讓年限應(yīng)明顯大于貸款到期日期，方可發(fā)放抵押貸款。

　六、綜合意見

根據(jù)上述調(diào)查情況，我們認(rèn)為申請(qǐng)人符合貸款的準(zhǔn)入條件，其經(jīng)營活動(dòng)正常，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，第一還款來源充足，擁有合法且足值的擔(dān)保抵押，且具備良好的還款意愿。我們同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款x萬元，貸款期限為x個(gè)月，利率按‰執(zhí)行，貸款付息方式為按月付息，分期還本，具體還款為：x年x月歸還x萬元，x年x月貸款到期前歸還x萬元。

特此報(bào)告

X年XX月XX日

貸款的調(diào)查報(bào)告 14

　一、借款申請(qǐng)人概況

借款申請(qǐng)人(姓名) ，性別 ，年齡 ，身份證號(hào)碼 ，戶籍所在地，財(cái)產(chǎn)共有人(包括配偶)為(姓名) ，供養(yǎng)人口共 人。本次借款用途為 ，已支付首期款 元，占所購資產(chǎn)總價(jià) 元的 %，申請(qǐng)個(gè)人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購資產(chǎn)總價(jià)的 %。

　二、借款申請(qǐng)人還款保障狀況

1、根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料，經(jīng)過實(shí)地調(diào)查核實(shí)，其經(jīng)濟(jì)收入(月) 元，加上配偶收入(月) 元，家庭月收入總計(jì)為 元，而借款申請(qǐng)人每月需支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，由此可見，借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況良好，收入較為穩(wěn)定，首要還款來源充足。

2、借款申請(qǐng)人為此次借款提供了 作為擔(dān)保方式(保證、抵押、質(zhì)押)，第二還款來源同樣有保障，有關(guān)手續(xù)合法且有效。

擔(dān)保人(姓名) ，信用評(píng)定得分為 分;

抵押物為 ，評(píng)估總值為 元;

質(zhì)押物為 ，其價(jià)值為 元;

3、借款申請(qǐng)人的負(fù)債金額為 ，占家庭年收入的 %，目前負(fù)債狀況(過度□適度□)。

　三、借款人綜合分析

1、借款申請(qǐng)人向本行提交的購銷合同及首期款收據(jù)、借款申請(qǐng)人及配偶身份證明、收入證明及財(cái)產(chǎn)共有人出具的聲明，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實(shí)，均為真實(shí)、合法、有效。

2、本人通過電話查詢和實(shí)地走訪，了解借款申請(qǐng)人的基本情況如下：

1) 現(xiàn)居住房類型：自有房 租住房 無住房 具體地址為： ，已居住 年;

2) 現(xiàn)工作單位為： ，在該單位工作時(shí)間為 年;

3) 現(xiàn)有效聯(lián)系方式：住宅電話 ;其他聯(lián)系方式 ;

4) 學(xué)歷(職稱)為：博士(注冊(cè)資格) 碩士(高級(jí)職稱) 本科(中級(jí)職稱) 大專(初級(jí)職稱或具特殊技能) 中專以下;

5) 信用卡情況：有 (卡號(hào) ) 無;

6) 家庭基本生活設(shè)施包括：彩電 冰箱 空調(diào) 電話 鋼琴 電腦 音響 洗衣機(jī) 及其他大件耐用消費(fèi)品;

7) 健康狀況：良好 一般 較差;

8) 不良嗜好：有 無;

9) 不良信用記錄：

a、有(欠水費(fèi) 欠電費(fèi) 欠煤氣費(fèi) 欠電話費(fèi) 惡意透支 );

b、無;

　四、其他需要說明的情況

　五、綜合意見

根據(jù)以上調(diào)查結(jié)果，經(jīng)本人核實(shí)評(píng)定，借款申請(qǐng)人綜合得分為 分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個(gè)人貸款條件，貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意向借款申請(qǐng)人(姓名) 發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款(金額) 元，貸款成數(shù)為 成，貸款期限為 年，(自 年 月 日至 年 月 日)，年利率 %。同時(shí)在貸款審批完成后，本人將及時(shí)處理抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)，以全面降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。